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建設業でファクタリングを活用するメリットとは？おすすめの会社5社も紹介

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目次

建設業におけるファクタリングとは、工事の請求書や発注書を専門の金融会社（ファクター）に売却することで、即座に現金を得る手法のことです。

工事代金の支払いは、通常、工事が完了するまで行われません。

建設業の工事は数ヶ月から数年という長期にわたることも珍しくなく、人件費や材料費を前払いするため、資金繰りに悩む方も多いのが実情です。

そのため、ファクタリングは、このような建設業の課題を解決し、事業を安定化させる上で有効な手段といえます。

この記事では、

  • ・建設業における資金繰りの課題
  • ・ファクタリングを活用するメリット
  • ・ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
  • ・おすすめのファクタリング会社

などを、詳しく解説します。

建設業における資金繰りの課題

建設業には、建設業ならではの、ほかの業者とは異なる資金繰りの問題があります。

具体的な問題点を3つ解説しますので、参考にしてみてください。

現金を手にするまでの期間が長い

建設工事では、着工から竣工まで数ヶ月から数年かかることも珍しくありません。

その間、企業は多額の支出を続けながら、収入を得られずに事業を進める必要があります。

さらに、竣工後も請求書の発行から実際の入金までに1ヶ月程度要するのが一般的です。

例えば、プロジェクトの期間が半年だとすると、入金までに先行出資してから7ヶ月もかかります。

この長期にわたる資金の空白期間が、多くの建設会社、特に規模の小さな中小企業や個人事業主の資金繰りを圧迫する要因となるのです。

材料費や人件費が建て替えとなる

建設業は基本的に請負契約になるため、工事の進行に必要な材料費や人件費は、前払いをしておく必要があります。

そのため、仕事を完成させたあとに、材料費や人件費の費用を受け取る権利が生じるのです。

資材調達においては、鉄骨やコンクリートなどの大量発注が必須で、その支払いは即時または短期間での決済が求められることも少なくありません。

また、作業員の給与や下請け業者への支払いも、毎月発生します。

このような状況下で、建設会社は大きな資金負担を強いられることになるのです。

そのため、運転資金の確保が常に課題となり、円滑な事業運営のためには、適切な資金管理と調達手段の確立が不可欠といえます。

工事完了が支払い条件であることが多い

建設業界では、工事の完了を支払いの条件とするケースが一般的です。

建設工事は規模や天候によって必要期間が異なりますし、状況によって工事進捗に遅れが発生するケースもあります。

そのため、売上を立てるまでに時間がかかり、現金流入がきちんと発生するまでキャッシュフローが悪化することも珍しくありません。

プロジェクトの規模が大きくなればなるほど、完了までの期間も延び、資金面での負担も増大するのです。

建設業の資金繰り表の作り方と資金繰りに悩まない方法は、以下の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

＞＞＞建設業の資金繰り表（エクセル）の作り方と資金繰りに悩まない方法を解説

建設業がファクタリングを活用するメリット

建設業の資金繰り問題を解決する方法の一つとして、ファクタリングがおすすめです。

建設業がファクタリングを活用する具体的なメリットは、以下の5つです。

  • ・すぐに手元資金を調達できる
  • ・審査に通りやすい
  • ・大型案件も受注しやすくなる
  • ・元請会社が倒産した場合の回収リスクを回避できる
  • ・企業評価を下げることがない

それぞれ詳しく解説します。

すぐに手元資金を調達できる

ファクタリングを利用すると、企業が所有する請求書や注文書をファクタリング会社に購入してもらい、工事代金の未回収分を即座に現金化できます。

そのため、材料費の支払いや人件費の確保がスムーズになりますし、突発的な出費にも柔軟に対応できるため、事業の安定性向上も期待できます。

ファクタリング会社との連携を強化することで、より有利な条件での資金調達も期待できるでしょう。

このように、迅速な資金確保は建設業の経営課題解決に大きく貢献します。

審査に通りやすい

ファクタリングは、建設会社の財務状況ではなく、発注元の信用力を重視して審査される傾向にあります。

そのため、自社の業績や規模に関わらず、大手企業や官公庁からの受注案件であれば、比較的容易に利用可能です。

新規設立の会社や、一時的に業績が悪化している企業、一人親方などにとっても、有効な資金調達手段となるでしょう。

大型案件も受注しやすくなる

ファクタリングを活用することで、大規模プロジェクトへの参画機会の獲得にもつながるでしょう。

通常、大型案件では多額の運転資金が必要となり、中小企業や一人親方にとってはハードルが高くなります。

しかし、ファクタリングを利用すれば、必要な資金を柔軟に確保できるため、積極的な入札参加が可能になるでしょう。

また、工事期間中の資金繰りの不安も軽減されるため、より多くの案件に挑戦できるのです。

元請会社が倒産した場合の回収リスクを回避できる

ファクタリングを利用することで、建設会社は元請企業の倒産リスクから身を守れます。

通常、下請け業者は、元請けの経営状況悪化により代金回収が困難になるケースがあります。

しかし、ファクタリングでは売掛金を早期に現金化するため、このリスクを大幅に軽減可能です。

また、一部のファクタリング会社は保証サービスも提供しており、万が一の際も確実に資金を受け取れます。

さらに、元請けの支払い遅延や破産による連鎖倒産のリスクも回避できるでしょう。

企業評価を下げることがない

ファクタリングは、バランスシート上の計上で負債にはならないため、企業の財務状況に悪影響を与えません。

また、銀行借入とは異なり、自己資本比率や負債比率を悪化させることなく資金調達が可能です。

そのため、将来の融資交渉や取引先との関係維持において有利に働きます。

また、格付け機関による評価にも影響を与えないため、企業の信用力を維持したまま資金繰りを改善できます。

建設業でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリング会社には、手数料の金額や実績の有無などさまざまな特徴があります。

融資後のトラブルや損失を回避するためにも、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントを把握しておくことが大切です。

選ぶ際のポイント5つを詳しく解説するので、参考にしてみてください。

買取限度額の高さ

大規模な建設案件にも対応できるように、高額な買取限度額を設定しているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

十分な限度額があれば、大型案件の資金需要にも柔軟に対応できます。

また、複数の工事を同時進行する場合でも、まとめて売掛金を現金化できるメリットがあります。

例えば、資本金が数百万円ほどの小規模なファクタリング会社では、買取限度額が1,000万円程度というケースも珍しくありません。

しかし、数億円・数十億円規模の資本金で運営している銀行系のファクタリング会社では、小規模のファクタリング会社では扱えないような億単位の取引も可能です。

建設業への実績の有無

ファクタリング会社のなかにも、得意とする業界や実績が豊富な業界があります。

そのため、建設業界に精通したファクタリング会社を選ぶことが重要です。

業界特有の商慣習や資金サイクルを理解している会社であれば、より適切なサービスを提供してくれるでしょう。

建設会社のニーズに合わせた専門的なサービスや、業界特有のリスク管理ノウハウを持つファクタリング会社を選ぶことで、より安心して取引を行えるでしょう。

現金化までのスピードの速さ

建設業でファクタリング会社を選ぶ際には、売掛金をいかに早く現金化できるかが重要です。

審査から入金までの所要時間が短い会社であれば、急な資金需要にも対応できます。

なるべくスムーズに入金まで進みたい方には、24時間申し込みを受けつけているオンラインファクタリングを利用するのもおすすめです。

オンライファクタリングであれば、手続きが簡略されていたり、書類郵送の手間や費用・時間が不要であったりといったメリットがあります。

手数料の低さ

ファクタリングを活用する際、手数料の低さは重要な選択基準となります。

取引規模が大きいほど手数料も増加するため、低料金のサービスを選ぶことが重要です。

また、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の主に2種類があります。

2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社のみで取引を行います。

売掛先の承諾が不要で、手数料は10〜20％と高めです。

一方、3社間ファクタリングは、売掛先も含めた3者で取引を行います。

手数料は、1〜5％と比較的低く抑えられます。

2社間ファクタリングのほうが高額なのは、ファクタリング会社が負う回収リスクが大きいためです。

選択の際は、自社の状況と各方式のメリット・デメリットを慎重に検討することが大切です。

2社間ファクタリングの利用の有無

2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社と利用会社の2社間で取引を行います。

そのため、売掛先にファクタリングの利用の有無を知られることはありません。

また、現金化までのスピードも早いため、手元資金の確保をなるべく急ぐ方にとっておすすめです。

しかし、3社間ファクタリングに比べると、ファクタリング会社の未回収のリスクが高くなるため、手数料も高く設定されています。

建設業向けのおすすめファクタリング会社5選

建設業向けのおすすめファクタリング会社は、以下の5つです。

けんせつくん

ベストファクター

日本中小企業金融サポート機構

土建くん

アクセルファクター

手数料

5.0%〜

2.0%〜

1.5%〜

3.0%〜

2.0〜20%

入金スピード

最短2時間

最短1時間

最短2時間

最短1時間

最短2時間

買取の可能金額

無制限

無制限

無制限

30万〜3,000万円

30万〜1億円

取引実績

-

年間利用者数：1,079人

累計取引社数：8,130

-

累計契約数：11,000件

申込総額：350億円

2社間ファクタリングの有無

有

有

有

有

有

※2024年10月時点の情報

各社の特徴をそれぞれ詳しく解説します。

けんせつくん

出典：けんせつくん

けんせつくんは、法人・個人事業問わず利用可能な、建設業界専門のファクタリングサービスです。

建設業界出身のスタッフが資金繰りのサポートをしてくれるため、建設業ならではの悩みを理解してもらいやすいでしょう。

また、最短2時間で現金化できたり、完全オンラインでの取引が可能だったりと、スムーズな対応が期待できます。

初めてファクタリングサービスを利用する方や過去の実績や業績が悪い会社であっても、事業の継続性や元請けの状況を評価してもらえるため、審査が比較的通りやすいのがメリットです。

手数料

5.0%〜

入金スピード

最短2時間

買取の可能金額

無制限

取引実績

-

2社間ファクタリングの有無

有

そのほか

・注文書でのファクタリングにも対応

・少額債権にも対応

※2024年10月時点の情報

ベストファクター

出典：ベストファクター

ベストファクターは、建設業の取引実績が豊富なファクタリングサービスです。

審査通過率が92%以上と非常に高く、業績が悪く他社で断られた場合でも、融資が降りる可能性が高いのです。

また、手数料は2.0%〜と、業界最安値の水準です。

完全無料での相談受付や専門スタッフによる丁寧なサポートもあるので、初めてファクタリングサービスを利用する方でも安心できるでしょう。

手数料

2.0%〜

入金スピード

最短1時間

買取の可能金額

無制限

取引実績

年間利用者数：1,079人

2社間ファクタリングの有無

有

そのほか

・30万円以上の売掛金が必要

・24時間365日のオンライン申し込み対応

※2024年10月時点の情報

日本中小企業金融サポート機構

出典：一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主向けのファクタリングサービスです。

非営利団体の一般社団法人が運営しており、無駄なコストを省き、日々の料金削減することで、1.5%〜という業界最低水準の手数料を実現しています。

オンライン申し込みにも対応しており、最低限の必要書類で売掛金の買取を依頼できます。

手数料

1.5%〜

入金スピード

最短2時間

買取の可能金額

無制限

取引実績

累計取引社数：8,130

2社間ファクタリングの有無

有

そのほか

・オンライン申し込み対応

※2024年10月時点の情報

土建くん

出典：土建くん

土建くんは、建設業専門のファクタリングサービスです。

入金までが最短1時間と非常に速く、オンライン取引に特化しているため、全国どこからでも利用できます。

審査通過率は91%と高く、他社の審査に通過できなかった方も期待できるでしょう。

簡単な無料査定を受けられるので、まずは査定と見積もり作成を依頼してみるのもおすすめです。

手数料

3.0%〜

入金スピード

最短1時間

買取の可能金額

30万〜3,000万円

取引実績

-

2社間ファクタリングの有無

有

そのほか

・オンラインで完結可能

・簡単な無料査定あり

※2024年10月時点の情報

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

アクセルファクターは、総資本金2億8,800万円以上・全13事業を手掛けるNEXTAGE GROUPが提供するファクタリングサービスです。

日本マーケティングリサーチ機構の調査において「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」にも選ばれており、信頼のおけるサービスと言えるでしょう。

一人ひとりのお客様に選任担当者がついてサポートしてくれるため、ファクタリングサービスを初めて利用する方でも安心です。

また、アクセルファクター独自の審査基準を設けることで、柔軟な審査を行っており、審査通過率が93%以上と業界内でも高水準を実現しています。

他社の審査で落ちている方は、無料相談してみるとよいでしょう。

手数料

2.0%〜

入金スピード

最短2時間

買取の可能金額

30万〜1億円

取引実績

累計契約数：11,000件

申込総額：350億円

2社間ファクタリングの有無

有

そのほか

・資金調達に精通した専任担当者がつく

・業界初の早期申込割引あり

※2024年10月時点の情報

まとめ

現金を手にするまでの期間が長く、材料費や人件費を建て替えておく必要がある建設業において、資金繰りは大きな問題の一つです。

その問題を解決する手段として、ファクタリングサービスがあります。

ファクタリングサービスを選ぶ際のポイントとして、以下の5つのポイントを紹介しました。

  • ・買取限度額の高さ
  • ・建設業への実績の有無
  • ・現金化までのスピードの速さ
  • ・手数料の低さ
  • ・2社間ファクタリングの利用の有無

各社のファクタリングサービスによってさまざまな特徴がありますので、自社の状況や実績も踏まえながら検討してみてください。

無料相談を行っている会社もあるので、ぜひ活用してみましょう。